2019/09/09 107年妨防制洗錢及打擊資恐內部控制制度聲明書

洗新北市石門區農會 防制洗錢及打擊資恐及相關規定問答集
Q1:為何本會有時會請客戶說明資金來源及去向（如主要供應商名單、主要
     客戶名單    等）或提供交易相關佐證文件?
A1:為避免本會提供之金融服務遭利用於洗錢或資恐，本會必須確認客 戶交
     易是合理 的，且與客戶身分資訊相當，故必要時本會會詢問客戶或請客
     戶提供相關佐證文件以協助確認
Q2:我擁有多個帳戶，且常將資金分配至不同帳戶，或在帳戶間移轉資金，這
     樣會被認 為是洗錢嗎？
A2:本會會檢視帳戶交易行為與客戶身分、收入、營業規模或營業性質是否相
     當、是否具合理性及資金來源是否明確等相關資訊，以辨識是否 為疑似洗
     錢或資恐交易。
Q3:如果不配合本會要求提供相關資料或不願交代交易性質、目的或資金來源
     ，會有什 麼影響?
A3: 對於不配合相關措施之客戶，本會得視客戶交易往來情形，依相關法令或
      往來契約之約定，拒絕/暫停交易，或暫時停止或終止業務關係(例如：銷戶)。
Q4:在什麼情況下，本會會拒絕與客戶之業務往來，或拒絕建立業務關係 交易，
      甚至終止業務關係？
A4:依據本會防制洗錢及打擊資恐注意事項，本會如遇到以下其中一情形， 將予
     婉拒建立業務關係或交易，甚至暫時停止或終止業務關係：
     (1)疑似使用匿名、假名、人頭、虛設行號或虛設法人團體。
     (2)客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件，但經可靠、獨立之來源 確實查
         證身分屬實者不在此限。
     (3)對於由代理人辦理之情形，且查證代理之事實及身分資料有困難。
     (4)持用偽、變造身分證明文件。
     (5)出示之身分證明文件均為影本。但依規定得以身分證明文件影本或 影像檔
         ，輔以其他管控措施辦理之業務，不在此限。    
     (6)提供文件資料可疑、模糊不清，不願提供其他佐證資料或提供之文 件資料
          無法進行查證。
     (7)客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件。
     (8)建立業務關係之對象為資恐防制法指定人或團體， 以及外國政府或 國際組
         織認定或追查之恐怖分子或團體。但依資恐 防制法第六條第一項第二款至
         第四款所為支付不在此限。
     (9)建立業務關係或交易時，有其他異常情形，客戶無法提出合理說明 
   (10)對於不配合審視、拒絕提供實質受益人或對客戶行使控制權之人等資訊、對
         交易之目的或資金來源不願配合說明等。
   (11)其他依本會開戶約定事項或依法令規定辦理者。
Q5:本會會於何時執行既有客戶之持續審查?
 A5:本會會考量前次執行客戶身分資料審查之時點，及所獲得資料之適足性 後，在
      適當時機對既有客戶進行審查，並請客戶提供必要之資料以進行 驗證。
      前開適當時機至少將包含：
     (1) 客戶加開帳戶或新增業務往來關係時。
     (2) 依據客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點。
     (3) 得知客戶身分與背景資訊有重大變動時。 為確保客戶於本會進行之交易， 與
          客戶及其業務、風險相符，本會於必 要時將瞭解 客戶資金來源。
Q6:洗錢防制之客戶審查作業為什麼要瞭解客戶風險因素(年收入)?
A6: 依據洗錢防制相關規定，要求本會應瞭解自己的客戶，且賦予交易監 控等責任
      ， 以期達到洗錢防制及打擊資恐守門員之效。
      本會有關防制洗錢Q&A，如有任何問題，
      可電洽： 營業時間內：02-2638-1005 分機 203 劉小姐錢防治